Bancaria n. 1/2016


Mensile dell'Associazione Bancaria Italiana

 

Editore
Bancaria Editrice
Anno
2016
Disponibilità
Disponibile
Prezzo Copertina € 15,00
IVA assolta dall'editore

CONTRIBUTI - Verso Basilea 4: le criticità per le banche e l’economia / The emerging Basel 4: critical points for banks and the economy
La complessità, il numero crescente e le continue revisioni delle regole rendono la compliance sempre più onerosa per tutte le banche europee e in particolare per le piccole, creando uno svantaggio competitivo artificiale che non trova giustificazioni nel perseguimento della stabilità finanziaria. Si sta inoltre ampliando sempre di più il divario tra Usa ed Europa nell’applicazione delle regole. Le stesse autorità si erano impegnate per la semplificazione, ma la realtà non sembra confermare questo indirizzo. Un’altra grave preoccupazione è la contraddizione crescente tra le regole microprudenziali sempre più stringenti e gli obiettivi macroprudenziali di stabilità e di crescita economica.

The European Banking Union should have been the framework to link the new financial regulation with the goals of stability and economic growth. The current path towards Basel 4 creates instead a stringent trade-off: too many rules, with a high level of complexity, continuosly modified, with a «one-size-fits-all» approach are determining a burden upon European financial institutions, in particular small and medium banks. With heavy consequences fo Europe: not only a larger gap between European and American rules, but also a negative impact on credit and growth.
CONTRIBUTI - Le banche europee, la rivoluzione delle reti e la sfida del Fintech / The challenges of European banks: new channels, efficiency and new competitors
Le banche europee stanno modificando strategie e organizzazione, sulla base di alcune linee di tendenza: nei Paesi con la maggiore penetrazione del banking online vi sono ormai evidenti fenomeni di sostituzione tra reti fisiche e reti informatiche; la crescente pressione regolamentare sta convincendo le principali banche europee – anche quelle che in passato ritenevano di poter convivere con una base di costi elevata – a intraprendere interventi incisivi; la riflessione circa l’effettiva minaccia competitiva ai diversi segmenti del business bancario che proviene dalle imprese fintech.

In 2015 European banks moved ahead to adapt their policies to the regulatory, economic and technological framework: the growing penetration of on line banking is gradually shifting their networks from physical to virtual channels; the pressing demands of European regulation is leading major players to adopt broad-based cost reductions; all European banks will have to face the growing competition from the Fintech sector.
FORUM - L’impatto della crisi sull’efficienza dei gruppi bancari: prevalgono i vantaggi della diversificazione o gli oneri della complessità? / An analysis of efficiency and scale economies of the European banking groups during the crisis
Il lavoro analizza l’efficienza e le economie di scala dei gruppi bancari dei Paesi dell’Area dell’euro più industrializzati e mostra un incremento medio nei livelli di efficienza nel corso dell’ultimo decennio, sebbene con rilevanti differenze tra Paesi e intermediari di dimensioni diverse. Le variabili che sembrano influenzare maggiormente l’efficienza e le economie di scala sono il modello di business, la liquidità, la capitalizzazione e la qualità del portafoglio prestiti. 

Our work compares the relative efficiency of the most important European banking groups over the period 2005-2013 by employing a parametric approach (Stochastic Frontier Analysis) to determine the effects of the recent financial crisis on efficiency. Our analysis focuses also on scale economies in order to understand if the most important banking groups are able to make the most of their size or, on the contrary, they suffer a problem of scale diseconomies due to the high level of complexity . Unlike most literature that usually considers individual banks (even if they belong to the same financial conglomerate) our units are banking groups. This methodological choice should reduce the distortions caused by intercompany accounting policies.
SCENARI - Verso una significativa riduzione delle nuove sofferenze in Italia / New bad loans are falling in Italy
Il tasso di ingresso in sofferenza delle imprese si ridurrà in modo significativo nei prossimi anni, passando dal picco del 3,9%, toccato a giugno 2015, al 2,3% stimato per la fine del 2017. Il trend positivo riguarda tutte le fasce dimensionali già a partire dal 2015, con cali più marcati per le microimprese, una riduzione del divario tra società maggiori e società minori e livelli delle nuove sofferenze al di sotto di quelli pre-crisi per le Pmi e le grandi società manifatturiere.

The rate of new bad loans among non-financial companies will fall significantly in the coming years, from the peak of 3.9% in June 2015 to an estimated 2.3% by the end of 2017. Improvements are expected in all size categories, with a stronger decline for micro-businesses and a reduction in the gap between larger and smaller companies, while the rate of new bad loans will fall below pre-crisis ratios both for Smes and large manufacturing companies.
SISTEMI GESTIONALI E RISCHI - I sistemi incentivanti nelle reti di private banking: la coerenza normativa / Private banking remuneration policies in the new scenario
Il grado di conformità normativa degli attuali sistemi incentivanti utilizzati nelle reti di private banking pare soddisfacente. Sono state migliorate molte componenti del sistema, apportando correttivi alla valutazione della performance, introducendo indicatori di rischio, rivedendo il peso degli indicatori in favore di quelli qualitativi, anche se permangono aree di miglioramento. 

The private banking remuneration practices seem to be sound and compliant with new regulation. Banks have improved many elements of the systems, introducing risk indicators and reviewing the weight of qualitative criteria. However, there is still significant room for improvement.
TECNOLOGIE - La fattura elettronica da opportunità a realtà. Come il settore finanziario italiano sta supportando imprese e Pa / E-invoicing, the key for efficiency
La fatturazione elettronica rappresenta la chiave di volta in grado di spingere i processi aziendali verso elevati livelli di efficienza e competitività, riducendo i costi e migliorando l’efficacia e la qualità dei processi. Si auspica una sua adozione diffusa anche tra le imprese, fungendo da volano per i processi di dematerializzazione e digitalizzazione dell’intero ciclo ordine, fatturazione e pagamento.

E-invoicing, linking the administrative and financial processes, is an important step towards integration of the entire order/delivery/invoicing/payment cycle. The e-invoice can ensure optimal cash flow management, faster and simpler processes and considerable savings compared to the operating costs involved in ordinary paper billing.
BANCHE, STORIA E CULTURA - La biblioteca delle banche italiane
 
MONITORAGGIO ISTEIN - ISTITUTO EINAUDI - Regolamentazione finanziaria in Europa dicembre 2015 - gennaio 2016
 



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